我在北宋不差钱的日子(390)

　　万一……退一万步，万一王安石和新党彻底失势，青苗法完全被废止，如果这青苗贷已经转移至民间……废和不废就并没有什么区别。
　　这竟是王安石父子为新法找的“后路”。
　　吕惠卿心潮起伏，背后生出一阵又一阵的寒意。
　　难道，连王安石父子，也这么不看好新法的长远前景了吗？
　　他吕惠卿还指着靠新法上位，宣麻拜相呢！
　　*
　　由“权三司使”沈括所提出的所谓“新青苗法”，经过廷议之后，不出意外地得到了批准，随后开始推行。
　　这“新青苗贷”最先在开封府和京东、京西两路施行。改良新法推行之前，开封府这边在金融司的协助下，做了大量的宣传工作。
　　不止是日夜站在开封府布告栏前宣讲新法变化的官差，《汴梁日报》上也曾大幅刊载了关于“新青苗贷”的普及文章，由读报先生在茶肆酒楼里宣读、讲解。
　　有些读报先生甚至得了开封府所授予的“官方讲解员”称号，披着红绶带，整天得意地在汴京城里晃啊晃，见人就问：“郎君……”“娘子……想了解一下新青苗贷吗？”
　　这些“官方讲解员”也确实有用：因为这“新青苗贷”与以前官府推行的青苗贷确实有些明显的区别：
　　改良后的新法模糊了原先一等户到五等户的概念，任何人只要能提供抵押品，或者邀人作保，都可以借到与抵押品差不多等值的青苗贷。
　　但是抵押品需要在官府登记，一旦发现重复抵押，是要重罚的。
　　万一到期这青苗贷还不上了，由官府将抵押品没收，公开发卖，用来偿还借款方。
　　但若是借款方任意提高利息，或是自行扣押抵押品，官府也会出面维护贷款人，比如判罚倒赔多收的利息，责令归还抵押品之类。
　　这下连旧党也没法儿轻易攻击“青苗法”了——以前他们总是说新法“与民争利”，现在还怎么争？什么利都让渡给民间了，官府还争什么利？
　　眼看着民间热热闹闹地自行宣传这“新青苗法”，再想起王安石父子对此的鼎力支持，吕惠卿心中郁闷，无法排解，索性信步行去，不知不觉，来到界身巷口。
　　这里人头攒动，吕惠卿只道是这里惯例聚着等候进入界身巷各家商品交易所的人。
　　谁知，就在他面前数十步的地方，密集的爆竹声突然响起，将吕惠卿从沉思中惊醒。
　　他抬头望去，见行人并非聚于界身巷入口处，而是在他面前大约五十步左右的一处簇新铺面跟前。
　　数千响的爆竹声震耳欲聋，绵延不绝，空气中弥漫着烟气和硝石味道，能看见红色的纸屑在空中回旋翻腾。
　　在那爆竹声和白色烟气的衬托下，一枚黑底金字的牌匾被抬起，高高悬挂在一处铺面的门楣。
　　吕惠卿见那上面写着“汴京银行”四个大字。
　　“原先明家的金银钞引铺改名叫做‘汴京银行’了？”
　　吕惠卿身边，两个商贾模样的人在交头接耳，刚好让他听见？
　　吕惠卿低头琢磨：……银行？
　　“那‘银行’……是什么意思？”
　　“不知道！但听着好像比原来那‘金银钞引铺’要更加响亮！”
　　“那是……响亮得多了！”
　　那两名商贾不知道吕惠卿在“旁听”，自顾自聊天交换意见。
　　吕惠卿也有些摸不著头脑：他不明白为什么单单挑了这个“银”字。
　　毕竟在大宋，金银不算法币，法币是铜钱。因此处理汇兑飞钱的铺子都叫做“钱”庄。
　　偏偏这里叫做“银”行，不知为什么不叫“金”行，又或者按照明远所擅长的，叫做“钞”行也可以啊！
　　少时，爆竹声终于散去，一名掌柜模样的中年人，穿着周正齐整的衣袍，从那“汴京银行”的铺子内走出来，向四方团团一揖，拱着手道：“感谢诸位赏光今日我们铺子的更名仪式。”
　　“虽说是更名，但本行所办的业务没多少变化。各位若是有金银钞引需要兑换的，尽可以到店一观，所有的兑换时价都写在店内的水牌上，各位尽可以与别家比过，再决定与不迟！”
　　吕惠卿心想：看来这家对于自家生意很有信心，竟主动让主顾货比三家。
　　“杨掌柜，听官府说民间也能放青苗贷了，你们家放吗？”
　　那杨掌柜一听，脸上立即露出笑容，似乎在感谢这位“路人”及时问出这样的问题。他连连点头道：“放，只要是符合开封府规定的申请，我们都放，利钱就按官府规定的，一分一毫也不会多。”
　　周围的议论声立刻多了起来。吕惠卿敏感地意识到：在这界身巷附近，怕是有很多人都有借贷的需求。沈括在他当初上书时所预言的，青苗贷的规模能成倍增长——这个预言很有可能实现。
　　“对了，还要向各位提一句。若是各位手上有闲钱，也可以立契存在我们行里，按存放的日子长久会给付利钱……”
　　听见那杨管事如此解说，吕惠卿心中突然生出一个问题，便叫来个闲汉，给了对方十个钱，让他跑到对面去喊一嗓子去。
　　吕惠卿刚刚交待完，忽然见到对面大约十丈远处，站着一个锦衣华服、眉眼俊俏的小郎君，仿佛窥破了吕惠卿的全部心思，此刻正似笑非笑地望着他。
　　——正是明远。
　　吕惠卿心头一惊，突然想要把那闲汉赶紧叫回来，谁知人已经跑开了。
　　这时候那闲汉已经跑到杨掌柜对面喊了一嗓子：“你们家这……‘银行’，会不会卷了我们的钱，跑了，存在你们这儿的款子……兑不出来？”
　　杨掌柜再次面露喜色，不知是不是把吕惠卿遣去的闲汉当成是自己实现安排下的“托儿”。
　　只听杨掌柜笑着回复：“不会，须知像我们这样，接受各位将款子存进来的，都需要向金融司缴纳一成的‘准备金’。”
　　“准备金？”
　　那闲汉什么都不懂。
　　但吕惠卿身边的两名商贾却相互看看，彼此点点头，似是心中有数了。
　　杨掌柜便继续：“对！这‘准备金’又叫存款保险。与海商们常用的‘保险’是一个意思。万一我们这银行真的经营不善，无法兑付，只要是有凭据的存款，官府都是包赔的。”


第275章 亿万贯
　　“新青苗法”是明远一直想做的事, 但这又不完全是他真正的目的。
　　明远真正想要做的，是在这个时空建立起高效合理，并被监管的金融机构。
　　在司马光看来, 天下财富总数是既定的，官府用得多了，百姓手里就少了。
　　明远却和王安石一样，相信信贷可以刺激经济，银根放松, 这市面上有更多的钱用于投入生产, 就可以创造更多的财富。
　　只是借贷这种事，这官府自己上阵, 便无人监管约束, 以大宋基层官僚的尿性，十九又是效率低下, 事倍功半, 又或是中饱私囊, 从中牟利。不如交给民间。
　　民间如今的金融机构是金银钞引兑换铺和钱庄，前者负责各种货币之间的兑换, 后者则大多承办汇兑。
　　明远自己手下两种机构都有, 尤其钱庄，在经手海商的“飞钱”“汇票”时，不可避免地有客户资金存放在钱庄那里。
　　钱庄存钱也不是万无一失，水火、盗贼、蛇虫鼠蚁……纵使明远任命的管事大多都是经验老到而谨慎的人，这些损失还是不免发生。
　　为了“信誉”二字，明远的钱庄便将这些损失全部自己扛着。
　　而各地的商人们也因为他这些年来积累的信用而相信他, 甘愿用他的钱庄汇兑。因此明家钱庄开出的票据, 拿到别处兑换, 贴水永远是最低的。
　　但明家钱庄如此，别家未必都是这样。
　　此前明远曾动员他“金融司”衙署里的管理，去将过去五十年间所有涉及“金融”的案件卷宗都翻出来，分门别类，整理成表格，拿给他看。