牙郎(72)

　　杨桢对此一直都很困惑：“不知道。”
　　“你是个不错的年轻人，”周艾国也难逃别人家孩子的魔爪，觉得杨桢至少比自己那混球儿子要成器，他倚老卖老没什么顾忌，难听的好听的想到就说，“虽然有点轴，但人很实诚，没那么多花花肠子，让人愿意把事儿交给你。”
　　没人愿意跟骗子打交道，说到这里周艾国有点遗憾地“啧”了一声：“我是真的想在你这儿成交，就是没想到你还不乐意，可惜了，周驰有事没事就在我面前念叨，让我照顾照顾你的生意。”
　　感情这从天而降的馅饼是周驰的功劳，杨桢笑了笑，虚伪地说：“您帮我谢谢周驰，下次吧，等你再有需要我们再联系。”
　　周艾国竟然笑了笑，心知肚明地说：“应该不会有下次了，杨桢，我有个问题问你。”
　　杨桢：“您说。”
　　人会不自觉关注自己在意的人事物，最近周艾国走到哪里都能听见周围有人在议论房子，贵、吓人、买、买不起，午饭时他在港式餐厅吃饭，邻桌两个女人就在讨论房子。
　　一个说首付又不够了，另一个说她本来够的现在不够了所以放弃买了，让不够那个需要就问她拿，不够的那个就开始骂，说房子涨得比坐升降机还快，炒房的害死人，再过几天她就是借了也不够了。
　　周艾国觉得这俩女的肤浅，但也没闲到拍着桌子去找人理论，这会儿他忽然就想问问杨桢，看他的思想境界在哪一层，周艾国说：“你觉得这一个月房价蹭蹭往上跳，导致很多买家想买房却买不着，是我，或者说是像我这样的人推起来的，是吗？”
　　这问题要是摆到刚抢到房的小蒋和郑大姐面前，他们毫无疑问会说是，但杨桢先有必须爱屋及乌的权微同志，再有昨天跟着孙老师上过课，学了个半罐子水响叮当，反倒是不敢随便回答了。
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　　孙少宁昨天在饭桌上跟权微东拉西扯，话题放荡不羁，从“你怎么一个叶菜都洗不干净”跳跃到“小黄求我把你家杨桢拐到漫展去卖脸，你就不用去了”再到“元旦干什么”，最后绕回了权微的老本行，由孙老师主讲经济和楼市之间缠缠绵绵到天涯的联系。
　　话题是权微起的，他老人家的脑子跟别人长得不太一样，在这太平盛世不知怎么竟然想起了金融危机下的楼市。
　　当时孙少宁打了个悠长的嗝，开始了他的演讲：“这方面最典型的两个例子，一个是1990年日本房地产形势，还有一个是2007年美国次贷危机引起的弃房断供，再早的统计资料，就只有美国一个教授研究的芝加哥市房地产周期百年史，不过这个我就翻了翻，不清楚。”
　　“先说90年的日本楼市，专家说的哈，楼市崩盘的起点就是1985年的《广场协议》，之后日元开始升值，国外的热钱涌向东京，股市疯涨、楼市爆炸，4年以后，日本的房价翻了两倍。你们看现在我们帝都的房价，十几万一个平米，贵出翔了有没有？”
　　权微跟杨桢点了点头。
　　孙少宁潇洒地并起食中二指将两人一指，嫌弃地说：“一看就是贫穷限制了你们的想象力，在1989年的东京，最好的商业地段的地价是100万一平米，牛不牛逼？”
　　权微不是没见过钱的人，但听到这价格还是有点懵，100万一平的地，一天不赚个小目标都不好意思在上面做生意，可哪儿那么多亿给你挣啊，他试图化不可能为可能地说：“100万的单位是不是越南盾？”
　　杨桢有点茫然，自力更生地开始用手机查越南盾和人民币的关系。
　　权微却像是想起了什么似的，凑过去对杨桢讲悄悄话：“越南盾也是外国的一种钱，咱们的1块钱，差不多等于他们的3000多。”
　　杨桢的心算能力一流，瞬间完成了100万越南盾和300块钱人命币的换算，然后觉得权微又在胡闹，他想听孙少宁继续讲，就瞟了老师一眼，声音很小地对权微提要求：“你别打岔。”
　　“滚！”孙少宁削了权微一眼，觉得他在侮辱经济，“是100万人民币。”
　　权微仇富地说：“那是该崩了。”
　　有房的都希望崩，无.产阶.级就更喜闻乐见了，孙少宁如丝般顺滑地转入了下一个例子：“然后是2007年美国的次贷危机，还是专家说的。”
　　权微没觉得老铁像讲师，只觉得他像个复读机。
　　复读机认真地讲述着别国的伤痛史：“2001年美国互联网泡沫破灭以后，隔年他们那个美联储的主席，叫什么来着，哎哟，我就是记不住外国名字，这不重要，这主席打肿脸充胖子，不肯承认经济衰退，就把贷款市场转向了房地产。”
　　“当时他们的贷款是这么弄的，如果一个人想买房子，那就准备好首付，去找房贷经纪人，经纪人再帮他们联系房贷公司，公司核实他们的身份、职业、收入和信用度。美国的信用调查比咱们简单，人口基数不一样嘛，你有没有逃过税、欠过债，一刷卡就能看出来，所以贷款按理来说，应该是很有保障的。”
　　“但钱这小妖精的诱.惑谁扛得住啊，于是美国传奇的华尔街就把房贷公司的贷款给买了，包装成了一种证券，叫担保债务凭证（CDO），很多人看见房价涨了，就开始狂投CDO。这么火爆的证券不加码那多没市场，更多的房贷就成为必需品了。”
　　“然后房贷公司就开始降低信用标准，降低、再降低，没得降了，就作假的。另一边房价呢，蹭蹭蹭地涨，最后给你作假你也买不起了，楼市就开始跌。房价上涨了，通货肯定也膨胀，美联储没办法，只能加息，这一加就完蛋了。还不起贷款的人从少变多，最后大家像跟风买房那时候一样，开始跟风弃贷，金融机构破产了，楼市也就崩了。”
　　权微：“那个信用贷款，跟开发商降低首付比例、打折的套路有点像。”
　　“是有点，但国情还是不一样，”孙少宁接着科普，“2008年全球金融危机爆发的时候，我们也受波及了，但官方给出的数据很有意思，美国那边纷纷弃贷，但我们国内的弃贷率，只有5%。”
　　“撬着高杠杆的炒房客，不用说，肯定是金融风暴最先冲击到的阶层，一旦经济危机来了，第一个被套牢的就是他们，这5%的弃贷率，简单粗暴一点来理解，可以猜测是炒房客和少数真的还不起贷款的工薪阶层。”
　　“全国人民都在骂炒房客，说炒房误国，可他们只占5%，当然现在肯定不是这个数了，但比起基数来说，有钱人还是占少数，所以房价为什么一直涨，跟这95%的普通人也脱不了干系。”
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　　周艾国见杨桢好一会儿没说话，于是自问自答起来，这次他的声音里有点嘲讽：“房价平稳的时候，大家有钱也拽着不买，非要等到房价上涨，下饺子一样都跳进这口锅里来，谁拿刀架在他们脖子上、用喇叭怼在他们耳朵边上，逼他们这时候来买房吗？没有，他们自愿的。”
　　杨桢脑子里一瞬间冒出一个词来，人性——
　
第118章


第119章

　　
　　说好的12点15, 权微到底是晚到了十多分钟，高架桥出口处发生了一场没伤亡的追尾事故，他在那里堵了一会儿。
　　杨桢是个危机意识很重的人，打电话只要听见权微在开车，基本都会自己先挂掉，等权微停车了再给他打过来。
　　权微来的时候看见他路边上等，跟煎饼餐车的老板说着什么，对方笑呵呵的, 看起来聊得似乎十分愉快。
　　权微跟很多人都不太处得来, 杨桢正好跟他相反，除了适婚年龄段的女性他主动在回避, 其他上至老人下到小不点, 他跟谁都能笑起来。就拿小区那几个物管大爷来说，权微在那儿住了好几年，一个都不认识, 结果杨桢来了不到小半年，那几个老大哥天天跟他打招呼，上班去啊、回来了啊、出去玩啊，活像杨桢是他们邻居家的大侄子。
　　此刻他又成了煎饼大哥的邻家兄弟, 老板揭开了摊饼用的圆铛，让他的胳膊越过早餐奶和辣条, 悬在炉火口上方暖手。
　　杨桢翻转和搓着手指, 见大哥在餐车里挑起了靠近中介门店的那边眉毛, 津津乐道：“诶, 我听人说早上那阵子闹哄哄的，是因为你们店里有个小子骗了别个房东的钱啊？”
　　杨桢不想议论小冯，就笑了笑：“我上午不在店里，这个不太清楚。”
　　大哥怎么都能挑到刺儿，嫌弃道：“这么大的事儿你都不知道，你们这个店的那个什么，哦对，管理也太那啥了。”
　　其实店长已经拧着小冯，协同两个组长跟着被骗的那个房东去看证据了，出了这种违规操作，要是处理不好或者放任影响过大，店长和直管的组长也得丢饭碗，所以从会议室出来就风风火火地走了。
　　但这大哥说的也没错，中介门槛低、体量大，市场秩序混乱，从业人员的素质良莠不齐，而且企业精神功利，处罚说实话，非常轻。
　　就小冯这种情况，卖家的损失他赔不起，只能转嫁给公司，然后被辞退，对他来说最严重的影响，无非也就是安隅门下任何一个门店都不会再录用这个人，但这家不留他，还有下一家。
　　人性化是非常美好的一种理念，但对于善于钻各种空子的不法分子来说，这又何尝不是一道避风港？
　　当然，杨桢并不是乐于见到小冯被怎么样，他只是觉得一个心术不正的年轻人，被迫离开这里，似乎并不足以让他幡然醒悟，不过这是小冯和未来他周遭的人该操心的事，跟自己关系不大。
　　有人在后面拍了下他的左肩，杨桢扭头去看，左边却空无一人，想想估计也只有权微会这么无聊，大白天的在他后面装神弄鬼，杨桢收回烤火的双手，接着去看右边，他眼底很快就印上了一张熟悉的脸，但他假装没看见，盯着权微颈旁边的那颗树说：“见鬼了，谁拍的我？”
　　“我刚还是你的人，”权微对他有意见，“现在就成鬼了，你亏不亏心。”
　　杨桢这才正眼去看他，一秒缴械地笑了起来：“亏，不止亏心，连胃都一起亏空了。”
　　权微也就来晚了一点点，心里并不抱歉，将布兜隔着衣服往杨桢肚皮上一抵，说：“来，你的粮来了，拿去补仓。”
　　杨桢接过来感谢皇恩浩荡，跟煎饼老板打了个招呼，快步提进门店里上微波炉伺候去了。几分钟以后，两人一前一后坐进车里，杨桢一个人在后座上吃得有滋有味，边吃还不忘捧太后的臭脚，挑一个菜就说一句好吃。
　　虽然夸奖是促进家庭团结的良好品质，但权微还是笑他像个狗腿子。杨桢不以为耻，节约粮食地将碗里来了个一扫光。
　　由于传播的时间不到半天，权微的房子离杨桢工作的白云路又有一段距离，下午第一个约见他的客户对“黑中介”事件并不知情。
　　这个80后的男人在一路奔腾的楼市里焦急了半个月，见了房东什么要求都不敢提，价钱少点、有没有隐患、房东出不出佣金、送不送家具都不重要，唯独问了一个问题：能不能贷款？
　　当下的风气是半数以上的房东都要求买家付全款，而且隔天要是看见附近哪个房源涨价了，二话不说就不卖了。
　　买家提心吊胆生怕房东变卦，于是只要你爽快地签合同，什么要求都能答应，至于找金融公司垫资费用的那3.5个点，照这房价的涨幅，一个星期就涨回本了。
　　权微不是个很好说话的人，但他此刻的态度对买家来说简直比天使还善良，因为他轻飘飘地说：“可以。”
　　说见面就见，见了还不需要他去垫资，这么帅的中国好房东哪里找？买家感动得不行，兄弟兄弟地叫个不停，要请他吃饭。权微只是卖个房子，没打算组个饭局再认个朋友，不冷不热地说不用。
　　既然双方一拍即合，那下一步就是中介向双方陈述购房过程中的风险和注意事项，然后打印中介合同。
　　签合同的时候一个中介根本忙不过来，杨桢作为维护人，就里里外外地帮他们到打印机那里取文件。
　　合同号需要找店长备份和盖章，这个过程稍微有点长，买家心里有点小九九，打着抽烟的借口跑出来找他的中介，两人就在店门口嘀咕。
　　杨桢从打印室里出来，就听见买家在问：“小张，定金下多少合适？我听人说，多给点定金，房东不容易反悔，我可以给高的一点。”
　　按照房东违约赔双倍、买家违约没收定金的固定条款，买家定金下的高，房东不履行合同就赔得多，定金最低基本是一两两万，最高是房子合同价的20%。
　　中介哭笑不得：“我跟你说的就是合适的价，100万以下房子的定金5万，200以内的10万，都是这样的，你下多了也没用，不然房东要是赖皮了我们也赔不起。”
　　这也是楼市火热期里才有的独特现象，名为上帝的出钱的顾客绞尽脑汁地想花钱，还担心别人不肯收。
　　合同虽然都是大众模板，但从头到尾看一遍还是很有必要，然而实际签约途中，大家基本都是闭着眼睛瞎签、蹭蹭蹭地盖一堆手印，然后卖家下物业保证费，买家出佣金和贷款服务费，之后去给房东转定金。
　　不到半个小时，权微就收到了10万的定金，名义上算是将他的房子无比顺利地卖了出去。
　　买家兴高采烈地走了，午后的阳光灿烂，照在人身上暖融融的，杨桢和权微也就没急着上车，在马路牙子上慢慢往前晃。
　　杨桢看权微的表情像是有点惆怅，就笑道：“怎么了？舍不得了？”
　　权微被太阳晒得眯起了眼睛，懒洋洋地说：“没有，就是有种亏本的感觉。”
　　“没亏，”杨桢开导他，“想下你入手时的房价，再看看这个价，都快翻倍了。”
　　权微好笑道：“要是参照可以是入手价，那些房子我早就跳楼大甩卖了，跳完比买那会儿还是赚。”
　　“你就当是众人皆醉你独醒了，”杨桢敷衍地安慰完，接着将手一摊笑着说，“不醒也没办法，合同都签了。”
　　权微想了想违约这个事，没人谴责他，可自己都觉得亏德行，他说：“卖房真是伤老心。”
　　杨桢无情地戳穿了他：“别装了，你不老。”
　　收下定金之后，下一步就是等买家开具收入证明和银.行流水，再由中介牵线叫上买卖双方去银行面签。
　　时间还早，杨桢便决定回门店再奋斗一把，权微将他送到公司之后，自己开车先回家了。
　　事实证明杨桢这个决定是英明的，因为他刚到店里没多久，微信上就收到了银.行的反馈，在本次房贷之前，郑大姐还有一笔2014年申请的、为期5年、金额25万的民间借贷还没还清，因此她的购房申请被驳回了。
　　接到这个消息的郑大姐懵得晕头转向，在电话里跟杨桢嚷嚷：“25万？怎么可能？俺从来没见过那么多钱，几个零都数不清楚，还借呢。”
　　杨桢看这大姐朴实节约的性格，也不像是能欠下25万的作风，他安抚道：“大姐您冷静一点，您要是真的没借过这笔钱，那就是误会，误会肯定是能查的清的。”
　　郑大姐“哎”了一声，听起来慌而崩溃：“你叫俺怎么冷静嘛？没头没脑地多了那么大一笔债，俺们家最多最多的一回，就是问亲戚借了2万块钱装修老家的房子，可那也是给的现金打的欠条啊，跟银.行有个锤子关系哟？天老爷，你把那银行的电话给俺，俺自己问问去！”
　　杨桢可不敢给她，他办按揭的这个银.行职员，还是公司给分配的重点保护资源。
　　目前银.行发放贷款的门槛是申请人得有固定工作，但有相当一部分人都开不出来，因此假的工作证明一抓一大把，这里就需要银.行睁一只眼闭一只眼了。
　　这种操作模式有点像2007美国推行次贷，但会不会因此衍生楼市泡沫的破灭危机就不得而知了。
　　郑大姐要是恼了，最坏的情况是她不买房子，但核贷的人要是被惹毛了，就得有一批人跟房子失之交臂。
　　杨桢晓之以理地说了半天，这火爆的大姐才安分下来，开始思考她2014年到底干过什么。
　　“俺真没借过那么多钱，”良久之后郑大姐异常坚决地说，“俺可以发誓，那绝对不是俺借的。”
　　杨桢引导说：“那您的家人呢？也有可能拿您的身份证去贷款？”
　　“不可能，俺们家那口子老实得很，再说他借钱也没……等等，你让俺想想，身份证……2014年……身份证……”
　　郑大姐像和尚念经一样重复了这几个词好几遍，接着忽然说：“俺想起来了！俺男人有个大侄儿，是做收购粮食生意的，那年问俺借了身份证，说是用俺一个什么、什么资质还是嘛的，说啥也不影响，俺、俺就借给他了。”
　　杨桢直觉问题就出在这里了，他一个从前没有身份证的古人都知道，这种重要的证明凭证绝对不能随便借给别人，不是不盼别人好，而是人这一生里很多资源，都只有一次享受的机会。
　　这个问题一出现，杨桢一边着手找解决办法，一边立刻给小蒋打了电话。
　　“小蒋，你去人行营业厅查一下你的征信，回头告诉我有没有什么不良记录。”
　　小蒋刚自我消化完“黑中介”事件连带扣在杨桢身上的黑锅，闻言奇怪地说：“查征信干嘛？我信用卡每个月都按时还了的。”
　　杨桢跟他说了郑大姐的突发情况，小蒋吓一跳，但还是有顾虑：“不是说征信查多了不好吗？会影响银行放贷。”
　　“你听谁说的？”杨桢不是第一次听见这个谬论了。
　　小蒋：“半度君山的售楼处里的中介说的，说是查的越多，银行就会怀疑你是不是常常要借钱，或者是信用卡办得太多，自己都搞不清楚还没还，只好不停地查征信了。”
　　上次杨桢刻意问过人行的个贷经理，对方告诉他，这纯属以讹传讹，他好笑道：“他说的不对，你只要自己没逾期、没欠债，信用就不会用问题。我专门问过，查几次是你的自由，网上查征信不收费，但有延迟，柜台上每个月能免费查2次，第2次开始收费，25块钱一次，人行欢迎你去给他们创收还来不及，你去查一次，稳妥一点。”